Satura rādītājs:
- Kā darbojas būvniecības aizdevumi
- Procentu likmes
- Procentu likmes noteikšana
- Pašreizējās procentu likmes
Būvniecības aizdevumi ir tie, kurus nekustamā īpašuma attīstītāji izņem projektu finansēšanai. Atšķirībā no vairuma kredītu veidiem, visu pamatsummu parasti maksā pēc projekta pabeigšanas. Šādu kredītu procentu likme bieži ir mainīga un saistīta ar indeksu, piemēram, primārā likme.
Kā darbojas būvniecības aizdevumi
Būvniecības aizdevumi nedarbojas kā jūsu parastie aizdevumi, piemēram, hipotēkas vai personīgie aizdevumi. Izņemot būvniecības aizdevumu, jūs esat parādā tikai procentus par nesamaksāto atlikumu, kamēr jūsu būvniecības projekts ir uzsākts. Kad projekts ir pabeigts, kredīta atlikums ir parādā vienu maksājumu. Šā iemesla dēļ būvniecības aizdevumus parasti izņem nekustamā īpašuma attīstītāji. Paredzams, ka ēka tiks pārdota pēc pabeigšanas. Kad banka apstiprina nekustamā īpašuma aizdevumu, tām ir nepieciešama projekta īstenošanas analīze, lai pārliecinātos, ka viņi saņems naudu atpakaļ.
Procentu likmes
Būvniecības kredītu procentu likmes parasti ir mainīgas. Tas nozīmē, ka tie mainīsies laikā, kad aizdevums ir nenokārtots. Šī procentu likme parasti ir balstīta uz citu, standarta likmi. Daudzi no tiem ir piesaistīti primārajai likmei, kas ir Wall Street Journal paziņotais kritērijs. Pamata likme tiek noteikta, izmantojot apsekojumu par banku sektora pašreizējām aizdevumu likmēm. Papildus primārajai likmei parasti būs arī „izplatīšanās”, tas ir, papildu procents. Starpība var būt mainīga vai fiksēta, bet tāpēc, ka primārā likme ir mainīga, arī būvniecības kredītu kopējā procentu likme ir mainīga.
Procentu likmes noteikšana
Lai noteiktu būvniecības aizdevuma starpību, izmanto vairākus faktorus. Izstrādā un iesniedz aizdevējam būvniecības grafiku. Līdzekļi tiek izmaksāti segmentos, pamatojoties uz šo būvniecības grafiku, un visi procenti ir balstīti uz jau izmaksātajiem līdzekļiem. Tad starpība tiek noteikta, pamatojoties uz aizdevēja viedokli par aizņēmēja maksātspēju. Ja aizņēmējam jau ir zināma nodrošinājuma summa, tad to var izmantot kā garantiju zemākas likmes iegūšanai. Ja aizņēmējam ir mazs nodrošinājums vai ja projekts tiek uzskatīts par lielāku risku, aizdevējs var noteikt augstāku starpību, lai kompensētu šo papildu risku.
Pašreizējās procentu likmes
Sākot ar 2011. gada jūliju, pašreizējā Wall Street Journal galvenā likme bija 3,25 procenti, kas bija viens mēnesis pirms un pirms gada. Tādējādi šajā laika periodā primārā likme bija relatīvi statiska. Tomēr tas neietver starpību, kas var būt par dažiem procentu punktiem augstāka par sākotnējo likmi. Precīza starpība ir atkarīga gan no aizņēmēja, gan finansētāja. Ja projekts tiek uzskatīts par augstāku risku vai aizņēmējam ir maz nodrošinājuma, tad starpība ir lielāka. Alternatīvi, ja aizdevējs uzskata, ka nekustamā īpašuma attīstība ir salīdzinoši slikta investīcija, tā var arī izlemt palielināt šo starpību. Turklāt viena aizdevuma starpība var atšķirties.