Ko Reamortizē par hipotekāro kredītu?

Hipotēku pārrēķina, kad atlikušā atlikuma atmaksāšanas veids tiek pārrēķināts procentu likmes, atlikuma vai hipotēkas atmaksāšanas laika izmaiņu dēļ. Ar aizdevējiem, kas piedāvā arvien sarežģītākas hipotēkas, ir lietderīgi iegūt pamatzināšanas par to, ko nozīmē "amortizācija" un kā hipotēkas var reaģēt, atkarībā no to noteikumiem vai apstākļiem, lai pieņemtu pareizus finanšu lēmumus.

Jūsu aizdevējs var reorganizēt jūsu hipotēku kā daļu no izmaiņām, lai samazinātu ikmēneša maksājumu.

Kas ir amortizācija?

Amortizācija ir veids, kādā jūsu hipotēku maksājumi tiek plānoti, lai noteiktu laiku atmaksātu jūsu kopējo hipotēku. Tā kā jūsu aizdevējs iekasē procentu likmi, lai aizdotu naudu, atmaksājiet savu hipotēku noteiktā laikā, nav tik vienkārši, kā atlikumu sadalīt ar jūsu hipotēku mēnešu skaitu, lai gan tas nav ļoti sarežģīts. Daļa no jūsu ikmēneša hipotekārā maksājuma tiek izmaksāta, lai samaksātu savu sākotnējo parādu, kas pazīstams kā galvenais, un cita daļa - uz procentu. Procentu daļa ir jūsu hipotēku atlikuma procentuālā daļa mēnesī, un galvenā daļa ir starpība starp jūsu ikmēneša maksājumu un šo procentu. Tas nozīmē, ka tad, kad jūsu bilance ir liela, tāpat kā hipotēkas sākumā, jūsu ikmēneša maksājuma procentu likme ir liela, un tādējādi galvenā daļa ir maza. Tāpat, ja jūsu bilance ir maza, jo tā ir jūsu aizdevuma beigās, jūsu procentu daļa ir maza un jūsu galvenā daļa ir liela.

Regulējami likmes hipotēkas (ARM)

Regulējamas likmes hipotēkas jeb ARM ir viena no visbiežāk sastopamajām situācijām, kad hipotekāro kredītu pārvērš. Kad jūsu aizdevējs atiestata jūsu hipotēkas procentu likmi, tas atkārtoti aprēķina vai pārrēķina jūsu ikmēneša maksājumu, pamatojoties uz jauno procentu likmi, hipotekāro kredītu atlikumu un jūsu hipotēku atlikušo mēnešu skaitu. Ja esat veicis papildu maksājumus, lai samazinātu hipotekāro kredītu atlikumu pirms likmes maiņas, jūsu jaunais ikmēneša maksājums būs zemāks nekā tad, ja būtu bijis lielāks atlikums.

Negatīvā amortizācija

Negatīvā amortizācija notiek, kad ikmēneša maksājums, kas nepieciešams, lai segtu pamatsummu un procentus, un hipotēku termiņš ir lielāks nekā faktiskais ikmēneša maksājums. Interese par to, ka jūs nemaksājat par zemāku ikmēneša maksājumu, tiek pievērsta jūsu hipotekāro kredītu atlikumam līdz nākamajai procentu likmju korekcijai, kad jūsu aizdevums reaģēs, pamatojoties uz lielāku līdzsvaru, nevis mazāku līdzsvaru, kā parasti termins "negatīva" amortizācija.

Hipotēku izmaiņas

Hipotēku modifikācijas samazina jūsu ikmēneša hipotēku maksājumu, pagarinot savu aizdevumu skaitu, samazinot procentu likmi vai veicot daļu no pamatsummas nākotnē. Tā kā izmaiņu ilgums, likme vai līdzsvars mainās, jūsu aizdevējs reaģēs hipotēku, pamatojoties uz šīm izmaiņām.

Hipotēku refinansēšana

Refinansēšana attiecas uz hipotēkas (vai hipotēku) atmaksāšanu ar jaunu hipotēku, reizēm, lai izmantotu zemāku procentu likmi vai izņemtu jaunu hipotēku, kas ir lielāka par iepriekšējā hipotēkas atlikumu, lai izmantotu šo starpību, lai finansētu mājokļa uzlabojumi vai aizdevumi, kuriem ir augstākas procentu likmes. Jebkurā gadījumā, jūs varat efektīvi atgūt sākotnējo hipotekāro summu ar jaunu aizdevēju, jo summa, termiņš vai procentu likme ir atšķirīga no iepriekšējā aizdevēja.