Kā darbojas īpašnieka finansējums?

Kooperatīva pārdevēja atrašana ir būtiska, lai iegādātos īpašnieka finansējumu pirkumam. Zināms arī kā pārdevēja finansējums vai a pārdevēja pārskaitījuma aizdevums, šis netradicionālais finansēšanas veids var dot labumu gan pircējam, gan pārdevējam. Runājiet ar nekustamo īpašumu advokātu, lai pārliecinātos, ka visi aizdevuma noteikumi ir izklāstīti jūsu līgumā. Tāpat pārliecinieties, vai varat atļauties īpašnieka finansējuma maksājumus. Noklusēšana var novest pie tirgus izslēgšanas, tāpat kā institucionālajam aizdevējam.

Īpašnieka finansējums tagad var nokļūt mājās, ievērojot vēlāku payoff.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Īpašnieka finansēšanas iemesli

Jums var būt nepieciešama pārdevēja palīdzība, lai iegādātos māju, ja nepietiekams kredīts, ienākumi, līdzekļi vai cits jūsu finansiālā stāvokļa aspekts neļauj jums iegūt tradicionālo hipotēku vai saprātīgus aizdevuma noteikumus. Pārdevējs var vienoties finansēt pircēju, ja zemu novērtētu vērtību vai tirgus apstākļus pārdevējs nevar iegūt vēlamo cenu. Pārdevēji var finansēt pircēju, kurš ir ieguvis tradicionālo hipotēku, papildinot to ar otru aizdevumu priekšapmaksas summai vai vairāk. Pārdevēji var arī finansēt visu pirkuma cenu. Viņi var izvēlēties, vai viņiem pieder mājoklis bez hipotēkas un to finansiālie apstākļi.

Atmaksāšanas nodrošināšana

Īpašnieka finansēšanas līgumā parasti noteikts, ka aizdevums ir jāatmaksā noteiktā laikā. Tas var prasīt lielu atmaksu atmaksas termiņa beigās, kas pazīstams kā a balonu maksājums, kā arī ikmēneša hipotekāros maksājumus ar procentiem. Tāpat kā tradicionālie hipotekārie aizdevumi, īpašnieku finansējums ir saistīts ar parādzīme, kas ir juridiski saistošs IOU, kas nosaka atmaksāšanas noteikumus. Māja darbojas kā nodrošinājums, nodrošinot aizdevuma atmaksu. Atkarībā no valsts, izmantoto dokumentu vai drošības instrumentu sauc par hipotēku vai a uzticības akts.

Ja mājoklis ir pakļauts pirmajam hipotekāram kreditoram, tad īpašnieka finansētais aizdevums ieņem pakārtotu pozīciju, kas nozīmē, ka tai ir mazāk prioritātes atmaksai nekā tradicionālā hipotēka.

Loģistikas izstrāde

Kā pircējs atmaksas periods dod jums pietiekami daudz laika, lai iegūtu tradicionālo aizdevumu, lai samaksātu mājās. Tas var arī nodrošināt pietiekamu laiku tirgus apstākļu maiņai un mājas vērtības palielināšanai. Īpašnieka finansētajam aizdevumam var būt augstāka procentu likme nekā tirgus likmēm, parasti 8% līdz 15%. Atmaksāšanas termiņš ir īss, piemēram, pieci gadi, bet aizdevuma maksājumus var amortizēt vai pagarināt ilgākā laika posmā, piemēram, 30 gados, padarot tos pieejamākus. Precīzi termini ir neobligāti un pārrunājami starp pircēju un pārdevēju.

Profesionālās palīdzības saņemšana

Lielākā daļa pārdevēju nevēlas sniegt īpašnieka finansējumu iespējamo juridisko, finansiālo un loģistikas seku dēļ. Lai samazinātu īpašnieku finansēšanas risku, abām pusēm jākonsultējas ar nodokļu ekspertiem, nekustamā īpašuma aģentiem, kas ir pieredzējuši pārdevēja finansētos darījumos, un nekustamo īpašumu advokātiem. Jums jāpieprasa arī hipotekārajam aizdevējam, vai tā var finansēt daļu no pirkuma cenas, ievērojot īpašnieka finansējumu. Daži aizdevēji to nepieļauj, un tiem, kas to dara, var būt nepieciešams ievērojams priekšapmaksa. Tāpat pārdevējam ir jāsaņem aizdevēja atļauja pārdevēja finansēšanai.